കേരളത്തിലെ സാമ്പത്തിക വിപണി പരമ്പരാഗത പണമിടപാടുകളിൽ നിന്ന് അതിവേഗം ഡിജിറ്റൽ സംവിധാനങ്ങളിലേക്ക് മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്. വ്യക്തിഗത ആവശ്യങ്ങൾക്കോ അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങൾക്കോ പെട്ടെന്ന് വായ്പ ആവശ്യമുള്ള ഉപഭോക്താക്കൾക്കായി സംസ്ഥാനത്ത് വിപുലമായ സംവിധാനങ്ങൾ നിലവിലുണ്ട്. ഈ വായ്പകളെ പ്രധാനമായും സ്വർണ്ണ പണയ വായ്പകൾ, സഹകരണ മേഖലയിലെ ജനകീയ പദ്ധതികൾ, വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ ഡിജിറ്റൽ വായ്പകൾ, ആർ.ബി.ഐ അംഗീകൃത ഫിൻടെക് ആപ്ലിക്കേഷനുകൾ എന്നിങ്ങനെ നാലായി തിരിക്കാം. കേരളത്തിലെ ഉയർന്ന ഡിജിറ്റൽ സാക്ഷരതയും സ്മാർട്ട്ഫോൺ ഉപയോഗവും ഈ ദ്രുത വായ്പകളുടെ വളർച്ചയ്ക്ക് ആക്കം കൂട്ടിയിട്ടുണ്ട്. അടിയന്തിര വായ്പാ മാർഗ്ഗങ്ങളുടെ സുരക്ഷ, പലിശ നിരക്ക്, യോഗ്യതകൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള ആഴത്തിലുള്ള വിശകലനം താഴെ നൽകുന്നു.
സ്വർണ്ണ പണയ വായ്പകളുടെ ഘടന
കേരളത്തിൽ ഏറ്റവും വേഗത്തിലും സുരക്ഷിതമായും വായ്പ ലഭ്യമാകുന്ന ഒരു പരമ്പരാഗത മാർഗ്ഗമാണ് സ്വർണ്ണ പണയ വായ്പകൾ. സ്വർണ്ണം പണയമായി നൽകുന്നതിനാൽ ഇതിന്റെ പ്രോസസിങ് സമയം വളരെ കുറവാണ്. അപേക്ഷകന്റെ സിബിൽ സ്കോറോ വരുമാന തെളിവുകളോ ഈ വായ്പയ്ക്ക് വലിയ തോതിൽ ബാധകമാകാറില്ല. സ്വർണ്ണത്തിന്റെ വിപണി മൂല്യത്തിന്റെ പരമാവധി എഴുപത്തിയഞ്ച് ശതമാനം വരെയാണ് വായ്പയായി (LTV Ratio) ബാങ്കുകളും മറ്റ് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും അനുവദിക്കുന്നത്. മണപ്പുറം ഫിനാൻസ് ലിമിറ്റഡ്, മുത്തൂറ്റ് ഫിനാൻസ് തുടങ്ങിയ വൻകിട നോൺ-ബാങ്കിങ് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും (NBFC) പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളും ഈ മേഖലയിൽ മത്സരിക്കുന്നു.
മണപ്പുറം ഫിനാൻസ് അതിന്റെ ഉപഭോക്താക്കൾക്കായി ഡോർസ്റ്റെപ്പ് സ്വർണ്ണ വായ്പകളും ഓൺലൈൻ സ്വർണ്ണ വായ്പകളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ട്. ഈ സ്കീമുകളിൽ സ്വർണ്ണത്തിന്റെ ഗുണമേന്മ 18 കാരറ്റ് മുതൽ 24 കാരറ്റ് വരെയായി നിജപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു. മുത്തൂറ്റ് ഫിനാൻസ് വ്യത്യസ്ത തരം ആവശ്യങ്ങൾക്കായി 'വൺ പേഴ്സന്റ് ലോൺ', 'മുദ്ര ലോൺ', 'ഡിലൈറ്റ് ലോൺ' എന്നിവ വിഭാവനം ചെയ്തിട്ടുണ്ട്. പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളായ എസ്.ബി.ഐ, ബാങ്ക് ഓഫ് ബറോഡ എന്നിവയും മികച്ച പലിശ നിരക്കിൽ സ്വർണ്ണ വായ്പ നൽകുന്നുണ്ട്. ബാങ്ക് ഓഫ് ബറോഡ മൂന്ന് ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള സ്വർണ്ണ വായ്പകൾക്ക് യാതൊരുവിധ പ്രൊസസിങ് ഫീസും ഈടാക്കുന്നില്ല എന്ന പ്രത്യേകതയുമുണ്ട്.
ധനകാര്യ സ്ഥാപനം | പലിശ നിരക്ക് (പ്രതിവർഷം) | വായ്പാ പരിധി | പ്രൊസസിങ് ചാർജ്ജുകൾ | പരമാവധി കാലാവധി |
മണപ്പുറം ഫിനാൻസ് | 9.90% മുതൽ 24.00% വരെ | ₹1,000 മുതൽ ₹1.5 കോടി വരെ | ₹25 + നികുതി (റീ-പ്ലെഡ്ജിന് 0.007%) | 1 വർഷം (പുതുക്കാവുന്നത്) |
മുത്തൂറ്റ് ഫിനാൻസ് | 10.50% മുതൽ 22.00% വരെ | ₹1,500 മുതൽ ₹5 കോടി വരെ | ₹100 മുതൽ ₹1,000 വരെ | 12 മാസം |
സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (SBI) | 8.75% onwards | ₹20,000 മുതൽ ₹50 ലക്ഷം വരെ | 0.25% (ബുലറ്റ് തിരിച്ചടവിന് ₹200-₹300) | 36 മാസം വരെ |
ബാങ്ക് ഓഫ് ബറോഡ | 9.00% മുതൽ 9.25% വരെ | ₹50 ലക്ഷം വരെ | ₹3 ലക്ഷം വരെ സൗജന്യം | 12 മുതൽ 36 മാസം വരെ |
കേരള ബാങ്ക് | 9.25% | ₹1 ലക്ഷം വരെ | പദ്ധതികൾക്ക് അനുസൃതമായി | 1 വർഷം |
സഹകരണ മേഖലയിലെ ജനകീയ പദ്ധതികളും കുടുംബശ്രീ മൈക്രോഫിനാൻസും
കേരളത്തിലെ പാവപ്പെട്ട സാധാരണക്കാരെ കനത്ത പലിശ ഈടാക്കുന്ന ബ്ലേഡ് മാഫിയകളിൽ നിന്നും അനധികൃത മൈക്രോഫിനാൻസ് കമ്പനികളിൽ നിന്നും മോചിപ്പിക്കുന്നതിനായി സംസ്ഥാന സഹകരണ വകുപ്പും കുടുംബശ്രീയും സംയുക്തമായി നിരവധി ലഘു ഗ്രാമീണ വായ്പാ പദ്ധതികൾ നടപ്പിലാക്കുന്നുണ്ട്. ഇതിൽ ഏറ്റവും ജനകീയമായ ഒന്നാണ് 2018-ൽ പാലക്കാട് ജില്ലയിൽ ഔദ്യോഗികമായി തുടക്കം കുറിച്ച 'മുറ്റത്തെ മുല്ല' വായ്പാ പദ്ധതി. പ്രാഥമിക കാർഷിക വായ്പാ സഹകരണ സംഘങ്ങൾ (PACS) മുഖേന കുടുംബശ്രീ യൂണിറ്റുകൾക്ക് ഒൻപത് ശതമാനം പലിശ നിരക്കിൽ പത്ത് ലക്ഷം രൂപ വരെ വിതരണം ചെയ്യുകയും, ഈ തുക കുടുംബശ്രീ പ്രവർത്തകർ വായ്പ ആവശ്യമുള്ളവരുടെ വീട്ടുപടിക്കൽ എത്തിച്ച് നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു. വ്യക്തിഗത വായ്പയായി ഒരാൾക്ക് ആയിരം രൂപ മുതൽ ഇരുപത്തിയയ്യായിരം രൂപ വരെ ഇതിലൂടെ ലഭിക്കും. സാധാരണക്കാരായ ആളുകൾക്ക് ആഴ്ച തോറും തുക തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള സൗകര്യവും ഇതിലുണ്ട്. ഈ പദ്ധതി പ്രകാരം പാലക്കാട് ജില്ലയിലാണ് ഏറ്റവും കൂടുതൽ വായ്പ അനുവദിച്ചിട്ടുള്ളത്. തൃശൂർ ജില്ല രണ്ടാം സ്ഥാനത്താണ്.
സംസ്ഥാനത്തെ കുടുംബശ്രീ അയൽക്കൂട്ടങ്ങളെ ശാക്തീകരിക്കുന്നതിനായി സംസ്ഥാന സർക്കാർ 'ബാങ്ക് ലിങ്കേജ് പ്രോഗ്രാമും' പ്രത്യേക പലിശ സബ്സിഡി സ്കീമുകളും ഏർപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. അയൽക്കൂട്ടങ്ങൾ വഴിയുള്ള മൂന്ന് ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള വായ്പകൾക്ക് വെറും നാല് ശതമാനം പലിശ നിരക്കിൽ തുക ലഭ്യമാക്കാൻ ഈ പദ്ധതിയിലൂടെ സാധിക്കുന്നു. കേന്ദ്ര സർക്കാരിന്റെ ദേശീയ ഗ്രാമീണ ഉപജീവന ദൗത്യം (NRLM) വഴി കാറ്റഗറി ഒന്നിൽ ഉൾപ്പെടുന്ന പാലക്കാട്, മലപ്പുറം, ഇടുക്കി, വയനാട് എന്നീ ജില്ലകളിലെ വനിതാ ഗ്രൂപ്പുകൾക്ക് പ്രോംപ്റ്റ് തിരിച്ചടവ് നടത്തിയാൽ അധികമായി മൂന്ന് ശതമാനം പലിശ സബ്സിഡി കൂടി ലഭിക്കുന്നതാണ്. കൂടാതെ കൃത്യമായി വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്ന അയൽക്കൂട്ടങ്ങൾക്ക് സമ്പാദ്യത്തിന്റെ പത്ത് ശതമാനം (പരമാവധി ₹5000) മാച്ചിങ് ഗ്രാന്റായും സർക്കാർ നൽകുന്നു.
കേരള ബാങ്ക് സഹകരണ സംഘങ്ങളിലൂടെയും നേരിട്ടും നിരവധി വ്യക്തിഗത, മൈക്രോഫിനാൻസ് വായ്പകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ട്. വനിതാ സംരംഭകരെ ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള 'കേരള ബാങ്ക് മഹിളാശക്തി' ലോൺ പദ്ധതികളിലൂടെ മിതമായ പലിശ നിരക്കിൽ വിവിധ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് വായ്പകൾ അനുവദിക്കുന്നു. കൂടാതെ തെരുവ് കച്ചവടക്കാർക്കായി പന്ത്രണ്ട് ശതമാനം നിരക്കിൽ പി.എം. സ്വനിധി വായ്പയും ലഭ്യമാക്കിയിട്ടുണ്ട്, ഇതിൽ ഏഴ് ശതമാനം പലിശ സബ്സിഡിക്ക് അർഹതയുള്ളതിനാൽ ഫലത്തിൽ അഞ്ച് ശതമാനം മാത്രമാണ് ഉപഭോക്താവ് നൽകേണ്ടി വരുന്നത്.
പദ്ധതിയുടെ പേര് | വായ്പാ പരിധി | പലിശ നിരക്ക് (പ്രതിവർഷം) | പരമാവധി കാലാവധി | ലക്ഷ്യമിടുന്ന ഉപഭോക്താക്കൾ |
മുറ്റത്തെ മുല്ല വായ്പ | ₹1,000 - ₹25,000 | 12% | 52 ആഴ്ചകൾ വരെ | സാധാരണക്കാരായ ഗ്രാമീണ ഉപഭോക്താക്കൾ |
കുടുംബശ്രീ ബാങ്ക് ലിങ്കേജ് വായ്പ | ₹3 ലക്ഷം വരെ | 4% | ബാങ്ക് നിബന്ധന പ്രകാരം | കുടുംബശ്രീ അയൽക്കൂട്ട അംഗങ്ങൾ |
അന്നപൂർണ്ണ ടേം ലോൺ | ₹1 ലക്ഷം വരെ | 9.00% | 36 മാസം | കേറ്ററിങ് ബിസിനസ് ചെയ്യുന്ന വനിതകൾ |
ബിസിനസ് വനിതാ ലോൺ | ₹5 ലക്ഷം വരെ | 9.00% | 60 മാസം | ബിസിനസ് ആവശ്യങ്ങൾക്കായി വനിതകൾ |
വനിതാ മുദ്ര ലോൺ | ₹2 ലക്ഷം വരെ | 9.00% | 48 മാസം | ബ്യൂട്ടി പാർലർ, സ്റ്റിച്ചിങ് യൂണിറ്റുകൾ |
ഉദ്യോഗിനി വായ്പ | ₹1 ലക്ഷം വരെ | 9.00% | 36 മാസം | വാർഷിക വരുമാനം ₹45,000-ൽ താഴെയുള്ള സ്ത്രീകൾ |
വനിതാ ശക്തി കേന്ദ്ര | ₹50,000 | 8.50% | 1 വർഷം | ഗ്രാമീണ മേഖലയിലെ സ്ത്രീകൾ |
സുവിധ പ്ലസ് വായ്പ | ₹2 ലക്ഷം വരെ | 11.95% - 13.20% | 5 വർഷം | മൈക്രോ, സ്മോൾ സംരംഭകർ |
വ്യാപാർ മിത്ര പ്ലസ് | ₹10 ലക്ഷം - ₹20 ലക്ഷം | 10.45% - 11.95% | 5 വർഷം | ചെറുകിട കച്ചവടക്കാർ |
കെ.ബി. സഹജ മൈക്രോഫിനാൻസ് | ₹20 ലക്ഷം (SHG) / ₹10 ലക്ഷം (JLG) | 10.20% | 3 വർഷം (EMI) | 35 വയസ്സിൽ താഴെയുള്ള വനിതാ ഗ്രൂപ്പുകൾ |
ഡിജിറ്റൽ പേർസണൽ ലോണുകൾ
ഉയർന്ന വരുമാനമുള്ള ജോലിക്കാർക്കും കൃത്യമായ ശമ്പള രേഖകളുള്ള പ്രൊഫഷണലുകൾക്കും മിനിറ്റുകൾക്കകം വായ്പ ലഭ്യമാകുന്ന നൂതന ഡിജിറ്റൽ ചാനലുകൾ വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ വികസിപ്പിച്ചിട്ടുണ്ട്. ഫെഡറൽ ബാങ്ക്, സൗത്ത് ഇന്ത്യൻ ബാങ്ക് തുടങ്ങിയ ബാങ്കുകളും പൂനാവാല ഫിൻകോർപ്പ്, ടാറ്റാ ക്യാപിറ്റൽ തുടങ്ങിയ പ്രമുഖ എൻ.ബി.എഫ്.സികളും കേരളത്തിലെ ഉപഭോക്താക്കൾക്കായി പേപ്പർ രഹിത ദ്രുത വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ നൽകുന്നുണ്ട്.ഫെഡറൽ ബാങ്ക് അവതരിപ്പിച്ച ഡിജിറ്റൽ പേഴ്സണൽ ലോണുകൾ പൂർണ്ണമായും മൊബൈൽ ആപ്പ് വഴിയോ വെബ്സൈറ്റ് വഴിയോ ആധാർ ഒ.ടി.പി ഉപയോഗിച്ച് ഇ-സൈൻ ചെയ്ത് ലഭ്യമാക്കാവുന്നതാണ്. ഫി മണി ആപ്പിലൂടെയും ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് അഞ്ച് ലക്ഷം രൂപ വരെ ഫെഡറൽ ബാങ്ക് വായ്പ പെട്ടെന്ന് സ്വന്തമാക്കാം. പ്രത്യേകമായി ശമ്പള വരുമാനക്കാർക്കായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത 'ഫെഡ്പ്രീമിയ' വായ്പയ്ക്ക് ഇരുപത്തിയയ്യായിരം രൂപയിൽ കൂടുതൽ ശമ്പളമുള്ളവർക്ക് അപേക്ഷിക്കാം. സൗത്ത് ഇന്ത്യൻ ബാങ്ക് അതിന്റെ മൊബൈൽ ആപ്പ് വഴി പത്ത് ലക്ഷം രൂപ വരെ പ്രീ-അപ്രൂവ്ഡ് വായ്പകൾ വെറും പത്ത് മിനിറ്റിൽ അനുവദിക്കുന്നുണ്ട്. കൂടാതെ മറ്റ് ബാങ്കുകളിൽ അക്കൗണ്ടുള്ളവർക്കും ഡിജിറ്റലായി ലഭ്യമാകുന്ന പ്രത്യേക വായ്പകളും ബാങ്ക് നൽകുന്നു.
പൂനാവാല ഫിൻകോർപ്പ് തൃശൂരിലെ സിവിൽ ലൈൻസ് റോഡിലുള്ള ബ്രാഞ്ച് വഴിയും ഓൺലൈനായും ഈടില്ലാതെ അൻപത് ലക്ഷം രൂപ വരെ വ്യക്തിഗത ആവശ്യങ്ങൾക്കായി വേഗത്തിൽ അനുവദിക്കുന്നുണ്ട്. ശമ്പളക്കാരായ ഡോക്ടർമാർക്കും മറ്റ് പ്രൊഫഷണലുകൾക്കും കുറഞ്ഞ രേഖകൾ സമർപ്പിച്ച് വേഗത്തിൽ ഇതിന്റെ വിതരണം സാധ്യമാകും. ടാറ്റാ ക്യാപിറ്റൽ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് മുപ്പത്തിയഞ്ച് ലക്ഷം രൂപ വരെ വായ്പയും ഒപ്പം ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ മാത്രം തുക പിൻവലിക്കാവുന്ന ഓവർഡ്രാഫ്റ്റ് സൗകര്യവും നൽകുന്നു. പ്രവാസികൾക്കായി സൗത്ത് ഇന്ത്യൻ ബാങ്ക് വിദേശ വരുമാന രേഖകളും നാട്ടിലുള്ള ഒരു കോ-അപേക്ഷകനെയും അടിസ്ഥാനമാക്കി ഇരുപത് ലക്ഷം രൂപ വരെ പേഴ്സണൽ ലോണുകൾ നൽകിവരുന്നുണ്ട്. കേരളത്തിൽ വേഗത്തിലുള്ള വായ്പകൾക്കായി ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് മുൻനിര എൻ.ബി.എഫ്.സി കളിൽ നിന്ന് വായ്പ ലഭ്യമാക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന കൺസൾട്ടേഷൻ സർവീസുകളും ലഭ്യമാണ്.
സ്ഥാപനത്തിന്റെ പേര് | പരമാവധി വായ്പാ തുക | പലിശ നിരക്ക് (പ്രതിവർഷം) | പ്രൊസസിങ് ഫീസ് | അപേക്ഷിക്കാൻ ആവശ്യമായ യോഗ്യതകൾ |
ഫെഡറൽ ബാങ്ക് (ഡിജിറ്റൽ) | ₹5 ലക്ഷം വരെ | 11.99% - 19.90% | 2.00% + ജി.എസ്.ടി | പ്രായം 21-55, പാൻ, ആധാർ ലിങ്ക്ഡ് മൊബൈൽ, ശമ്പള അക്കൗണ്ട് |
SIB Quick PL | ₹1 ലക്ഷം - ₹5 ലക്ഷം | 12.85% - 20.35% | ശമ്പളക്കാർക്ക് 1%, സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്ക് 2% | സിബിൽ സ്കോർ 740+, പ്രായം 21-56, പ്രതിമാസ വരുമാനം ₹25,000 |
SIB Pre-approved PL | ₹50,000 - ₹10 ലക്ഷം | ബ്യൂറോ സ്കോർ അടിസ്ഥാനമാക്കി | 1.50% + ജി.എസ്.ടി | പ്രായം 21-60, എസ്.ഐ.ബി-ത്തിൽ വ്യക്തിഗത അക്കൗണ്ട് ഉള്ളവർ |
പൂനാവാല ഫിൻകോർപ്പ് | ₹50 ലക്ഷം വരെ | 9.99% മുതൽ | കുറഞ്ഞ നിരക്കിൽ | പ്രായം 21-60, പ്രതിമാസ ശമ്പളം ₹30,000, 1 വർഷത്തെ പ്രവൃത്തി പരിചയം |
ടാറ്റാ ക്യാപിറ്റൽ | ₹35 ലക്ഷം വരെ | 10.99% - 35% | ബാധകമായ ചാർജ്ജുകൾ | ഈടില്ലാതെ, ഓവർഡ്രാഫ്റ്റ് സൗകര്യത്തോടെ ലഭിക്കുന്നു |
നൗ ഓഫ് ലോൺ (NBFC പാർട്ണേഴ്സ്) | ₹15 ലക്ഷം വരെ | 12.50% - 24.00% | 1.00% - 1.50% | ശമ്പളം ₹15,000, സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്ക് 1 വർഷത്തെ ഐ.ടി റിട്ടേൺസ് |
ആർ.ബി.ഐ അംഗീകൃത ഫിൻടെക് വായ്പ ആപ്ലിക്കേഷനുകൾ
കേരളത്തിലെ യുവാക്കൾക്കും പെട്ടെന്ന് ചെറിയ തുകകളുടെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ നേരിടുന്നവർക്കും ഏറ്റവും വേഗത്തിൽ പണം ലഭ്യമാക്കുന്ന ഡിജിറ്റൽ സംവിധാനങ്ങളാണ് മൊബൈൽ വായ്പാ ആപ്പുകൾ. ഈ ആപ്ലിക്കേഷനുകൾ പൂർണ്ണമായും പേപ്പർ രഹിതവും മിനിറ്റുകൾക്കകം ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് നേരിട്ട് പണം ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുന്നതുമാണ്. ഇവയിൽ പലതും ആർ.ബി.ഐ അംഗീകൃത ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളുമായി ചേർന്നാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്.
ജൂപ്പിറ്റർ ആപ്പ് സിബിൽ സ്കോർ ഇല്ലാത്തവർക്ക് പോലും അഞ്ച് ലക്ഷം രൂപ വരെ ഉടനടി വായ്പ അനുവദിക്കുന്നുണ്ട്. ഫ്ലെക്സ് സാലറി കുറഞ്ഞ സിബിൽ സ്കോർ ഉള്ള ഉപഭോക്താക്കൾക്കായി പ്രത്യേക ക്രെഡിറ്റ് ലൈൻ സംവിധാനം നൽകുന്നു, ഇതിൽ അകാലത്തിൽ അടച്ചുതീർക്കുന്നതിന് യാതൊരു പിഴയും ഈടാക്കുന്നില്ല. ഫ്രീയോ മുപ്പതിനായിരം രൂപ മുതൽ അഞ്ച് ലക്ഷം രൂപ വരെ ഈടില്ലാതെ പേഴ്സണൽ ലൈൻ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റായി അനുവദിക്കുകയും, ഉപയോഗിക്കുന്ന തുകയ്ക്ക് മാത്രം പലിശ ഈടാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ചോളാ വൺ ആപ്ലിക്കേഷൻ ഡിജിലോക്കർ സംവിധാനം ഉപയോഗിച്ച് രേഖകൾ വേഗത്തിൽ വെരിഫൈ ചെയ്ത് വെറും പതിനഞ്ച് മിനിറ്റിൽ മൂന്ന് ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള വായ്പകൾ അക്കൗണ്ടിൽ ലഭ്യമാക്കുന്നു. ട്രൂബാലൻസ് ചെറിയ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ലെവൽ അപ്പ് ലോൺ എന്ന പേരിൽ ആയിരം രൂപ മുതൽ മുപ്പതിനായിരം രൂപ വരെ വേഗത്തിൽ അനുവദിക്കുന്നു.
ആപ്പിന്റെ പേര് | വായ്പാ പരിധി | പലിശ നിരക്ക് (പ്രതിവർഷം) | തിരിച്ചടവ് കാലാവധി | വായ്പയുടെ പ്രധാന സവിശേഷതകൾ |
NoBroker Instacash | ₹10 ലക്ഷം വരെ | 12.99% മുതൽ | ഫ്ലെക്സിബിൾ ഇ.എം.ഐ | മികച്ച പലിശ നിരക്കും ഫ്ലെക്സിബിൾ ക്രെഡിറ്റ് ലൈനും |
MoneyView | ₹5,000 - ₹10 ലക്ഷം | 16% - 39% | 6 - 60 മാസം | 10 മിനിറ്റിൽ വേഗത്തിലുള്ള അനുമതി, കുറഞ്ഞ രേഖകൾ |
KreditBee | ₹1,000 - ₹5 ലക്ഷം | 16% - 29.95% | 3 - 24 മാസം | വിദ്യാർത്ഥികൾക്കും യുവ ഉദ്യോഗസ്ഥർക്കും അനുയോജ്യം |
Fibe (EarlySalary) | ₹5,000 - ₹5 ലക്ഷം | 12% - 36% | 3 - 36 മാസം | ശമ്പളക്കാർക്ക് 24/7 ലഭ്യമാകുന്ന ഇൻസ്റ്റന്റ് വായ്പ |
CASHe | ₹1,000 - ₹4 ലക്ഷം | 18% - 36% | 3 - 36 മാസം | എ.ഐ സാങ്കേതികവിദ്യ ഉപയോഗിച്ചുള്ള ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിങ് |
mPokket | ₹500 - ₹30,000 | 24% - 48% | 1 - 6 മാസം | ഈടില്ലാതെ ചെറിയ തുകകളുടെ വായ്പകൾ വേഗത്തിൽ |
SmartCoin (Olyv) | ₹1,000 - ₹5 ലക്ഷം | 1.5% പ്രതിമാസം മുതൽ | 2 - 24 മാസം | സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്കും ഗിഗ് ജീവനക്കാർക്കും അനുയോജ്യം |
TrueBalance | ₹5,000 - ₹1.25 ലക്ഷം | 28.8% മുതൽ | 6 - 12 മാസം | ഇൻസ്റ്റന്റ് ക്യാഷ് ലോണുകൾക്കും ലെവൽ അപ്പ് ലോണുകൾക്കും |
Chola One | ₹3 ലക്ഷം വരെ | പ്രൊഫൈൽ അനുസരിച്ച് | 15 മിനിറ്റിൽ വിതരണം | ഡിജിലോക്കർ വെരിഫിക്കേഷൻ വഴി അതിവേഗ വായ്പ |
ഉപഭോക്തൃ സുരക്ഷയും നിയന്ത്രണ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളും
ഇൻസ്റ്റന്റ് വായ്പകളുടെ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ജനപ്രീതിക്കൊപ്പം തട്ടിപ്പ് നടത്തുന്ന വ്യാജ ലോൺ ആപ്പുകളുടെ സാന്നിധ്യവും ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ഭീഷണിയുയർത്തുന്നുണ്ട്. ഈ വ്യാജ ആപ്പുകൾ ഉപഭോക്താക്കളിൽ നിന്ന് കനത്ത പലിശ ഈടാക്കുകയും ഫോണിലെ വ്യക്തിഗത വിവരങ്ങൾ ചോർത്തി അനാവശ്യ ഭീഷണികൾ മുഴക്കുകയും ചെയ്യാറുണ്ട്. അതിനാൽ ആർ.ബി.ഐ ഇത്തരം വായ്പാ പ്രക്രിയകളിൽ കർശനമായ ഡിജിറ്റൽ ലെൻഡിങ് മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ കൊണ്ടുവന്നിട്ടുണ്ട്.
റിസർവ് ബാങ്ക് മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച് എല്ലാ ഡിജിറ്റൽ ലോണുകളും അപേക്ഷകന്റെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് നേരിട്ട് മാത്രമേ വിതരണം ചെയ്യാൻ പാടുള്ളൂ. യാതൊരു കാരണവശാലും മൂന്നാം കക്ഷി അക്കൗണ്ടുകൾ ഇതിനായി ഉപയോഗിക്കാൻ പാടില്ല. ഉപഭോക്താക്കളുടെ മൊബൈലിലുള്ള ഫോൺ നമ്പറുകൾ, ചിത്രങ്ങൾ, വ്യക്തിഗത ഫയലുകൾ എന്നിവയിലേക്ക് പ്രവേശിക്കാൻ ആപ്പുകൾക്ക് അനുമതി നൽകാൻ പാടില്ല. വായ്പയെടുക്കുന്നതിന് മുൻപായി ഉപഭോക്താക്കൾ റിസർവ് ബാങ്കിന്റെ വെബ്സൈറ്റ് പരിശോധിച്ച് പ്രസ്തുത ആപ്പ് രജിസ്റ്റർ ചെയ്തതാണെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തണം. വിശ്വസനീയമായ ആപ്പുകൾ അവരുടെ വെബ്സൈറ്റിൽ തങ്ങളുടെ പാർട്ണർ ബാങ്കുകളുടെയും എൻ.ബി.എഫ്.സികളുടെയും വിവരങ്ങൾ, ലൈസൻസ് നമ്പർ, വിലാസം എന്നിവ വ്യക്തമായി പ്രദർശിപ്പിച്ചിട്ടുണ്ടാകും. അമിതമായ ഓഫറുകൾ നൽകി ഭീഷണിപ്പെടുത്തുന്ന ആപ്പുകളെ പൂർണ്ണമായും ഒഴിവാക്കേണ്ടതാണ്.
കേരളത്തിലെ അതിവേഗ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ പരിഹരിക്കാൻ വൈവിധ്യമാർന്ന സംവിധാനങ്ങൾ നിലവിലുണ്ടെന്ന് ഈ വിശകലനം വ്യക്തമാക്കുന്നു. ഏറ്റവും സുരക്ഷിതവും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുമുള്ള വായ്പകൾക്കായി പരമ്പരാഗത ബാങ്കുകളുടെയോ എൻ.ബി.എഫ്.സികളുടെയോ സ്വർണ്ണ പണയ വായ്പകളാണ് ആദ്യമായി പരിഗണിക്കേണ്ടത്. സാധാരണക്കാരായ വനിതകൾക്കും ഗ്രാമീണ കുടുംബങ്ങൾക്കും കനത്ത പലിശക്കാരുടെ ചൂഷണത്തിൽ നിന്ന് രക്ഷനേടാൻ കുടുംബശ്രീ അയൽക്കൂട്ടങ്ങൾ വഴിയുള്ള ബാങ്ക് ലിങ്കേജ് വായ്പകളും സഹകരണ സംഘങ്ങളുടെ 'മുറ്റത്തെ മുല്ല' പദ്ധതിയും മികച്ച ആശ്രയമാണ്. കൃത്യമായ പ്രതിമാസ വരുമാനമുള്ള പ്രൊഫഷണലുകൾക്ക് പ്രമുഖ വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ ഡിജിറ്റൽ വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ പേപ്പർ രഹിതമായി മിനിറ്റുകൾക്കകം ലഭ്യമാകും. മൊബൈൽ ആപ്ലിക്കേഷനുകളെ ആശ്രയിക്കുന്നവർ ആർ.ബി.ഐ അംഗീകൃത പ്ലാറ്റ്ഫോമുകൾ മാത്രം തിരഞ്ഞെടുക്കാനും പലിശ നിരക്കുകളും മറ്റ് അധിക ചാർജ്ജുകളും പൂർണ്ണമായി മനസ്സിലാക്കിയ ശേഷം മാത്രം വായ്പ സ്വീകരിക്കാനും ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതുണ്ട്.