ഇന്ത്യൻ ബാങ്കിംഗ് രംഗത്തെ സുപ്രധാനമായ ഒരു നിയമമാണ് സർഫാസി (SARFASI) ആക്ട് അഥവാ സെക്യൂരിറ്റിസേഷൻ ആൻഡ് റീകൺസ്ട്രക്ഷൻ ഓഫ് ഫിനാൻഷ്യൽ അസ്സെറ്സ് ആൻഡ് എൻഫോഴ്സ്മെന്റ് ഓഫ് സെക്യൂരിറ്റിസ് ഇൻട്രസ്റ്റ് ആക്ട്.തങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കാനുള്ള കുടിശ്ശിക ബാങ്കുകൾക്ക് തിരിച്ചുപിടിക്കാനുള്ള അനുവാദം നൽകുന്ന നിയമം ആണിത്.
2002ൽ ആണ് ഇന്ത്യൻ പാർലമെന്റ് ഈ നിയമം പാസാക്കുന്നത്.
1,2 നരസിംഹം കമ്മിറ്റി,അനധ്യാർജിന കമ്മിറ്റികളുടെ റിപ്പോർട്ടിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് ഈ നിയമം രൂപീകരിക്കപ്പെടുന്നത്.
സർഫാസി ആക്ട് ,ബാങ്കുകൾക്കും മറ്റ് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും അവർ കൊടുത്ത വായ്പകളുടെ തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങിയാൽ ഈടായി നൽകിയ വസ്തു പിടിച്ചെടുക്കാനും അങ്ങനെ കുടിശ്ശിക ഉറപ്പാക്കാനും അവകാശം നൽകുന്നു.
വായ്പയിൽ 60 ദിവസത്തിനു മുകളിൽ മുടക്ക് വരുത്തിയാൽ ബാങ്കിന് ഇടപാടുകാരനെ ബന്ധപ്പെടാം.
മൂന്നു മാസം അടവ് മുടങ്ങിയാൽ ഇത് പിന്നെ കിട്ടാക്കടത്തിന്റെ പരിധിയിലേക്ക് ആകും.അതോടെ നടപടികൾ ആരംഭിക്കുകയും ചെയ്യും.
എന്നാൽ ഏറ്റെടുക്കൽ സംബന്ധിച്ച് നോട്ടീസ് ലഭിച്ചാൽ 30 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ നിയമം മൂലം സ്ഥാപിതമായിട്ടുള്ള പ്രസ്തുത appellate authority ക്ക് മുന്നിൽ അപ്പീൽ നൽകുവാൻ കടം എടുത്ത ആൾക്ക് അവസരമുണ്ട്.
സർഫാസി ആക്ട് അനുസരിച്ചാണ് അസറ്റ് റീ കൺസ്ട്രക്ഷൻ കമ്പനികൾ ഇന്ത്യയിൽ സ്ഥാപിതമായത് . സർഫാസി ആക്ട് പ്രകാരമുള്ള ലേലനടപടികൾ ഏറ്റെടുത്ത് പൂർത്തിയാക്കുന്ന ബിസിനസ് കമ്പനികളാണ് ഇവ.സാധാരണഗതിയിൽ ബാങ്കുകൾ അവരുടെ കിട്ടാക്കടങ്ങൾ ഇത്തരം കമ്പനികൾക്ക് വിൽക്കുകയാണ് ചെയ്യുന്നത്.
ബാങ്കുകളുടെ ഭാഗത്തു നിന്നുള്ള ഇത്തരം കണ്ടുകെട്ടൽ പൂർത്തിയാക്കുന്നതിനുള്ള കൃത്യമായ നടപടിക്രമങ്ങൾ സർഫാസി ആക്ടിൽ പ്രതിപാദിക്കുന്നുണ്ട്. ഇവ അനുസരിച്ച് മാത്രമേ ബാങ്കുകൾക്ക് പ്രവർത്തിക്കാനാകൂ.
ഒരു ലക്ഷത്തിൽ താഴെയുള്ള വായ്പകൾ, മുഴുവൻ തുകയുടെ 20 ശതമാനം മാത്രം തിരിച്ചടയ്ക്കുവാൻ ബാക്കിയുള്ള സാഹചര്യങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്ക് ഈ നിയമം ബാധകമല്ല.
കോവിഡിനെ തുടർന്ന് ഇന്ത്യയിൽ സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധികൾ രൂക്ഷമായപ്പോഴാണ് സർഫാസി നിയമം ചർച്ചയായത്.മുടങ്ങിപ്പോയ വായ്പ്പകളുടെ മുതൽ കിട്ടാൻ വേണ്ടി ബാങ്കുകൾ കൂട്ടത്തോടെ ജപ്തി നടപടികൾക്ക് മുതിർന്നു.എന്നാൽ കേന്ദ്ര സംസ്ഥാന സർക്കാരുകളുടെ നയതന്ത്ര ചർച്ചകളിലാണ് തിരിച്ചടവ് കാലാവധി നീട്ടികൊണ്ടുള്ള മൊറട്ടോറിയം ഒക്കെ വരുന്നത്.
ഈട് വസ്തു ലേല നടപടികൾ പൂർത്തിയാക്കി വില്പനയിലൂടെയോ ലേലത്തിലൂടെയോ ലഭിക്കുന്ന തുകയിൽ നിന്നും ബാങ്കിന് ലഭിക്കാനുള്ള തുകയുടെ ബാക്കി ലോൺ എടുത്ത ആൾക്ക് തിരികെ നൽകും.
സർഫാസി നിയമം എന്നത് സുരക്ഷിത ഇടപാടുകൾ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനും ബാങ്കുകളുടെയും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും സുരക്ഷിതമായ കടം നൽകൽ സംവിധാനം ഉറപ്പാക്കുന്നതിനുമായി രൂപീകരിച്ച ഒരു നിയമമാണ്. ഇത് സുരക്ഷിത ഇടപാടുകൾ (Secured Transactions) എന്ന ആശയത്തെ കേന്ദ്രീകരിച്ചാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്.
സുരക്ഷിത ഇടപാട് എന്താണ്? what is safe transaction
ഒരു സുരക്ഷിത ഇടപാടിൽ, കടം വാങ്ങുന്നയാൾ (ഡെബ്ടർ) തന്റെ ആസ്തികളിൽ (ഉദാഹരണത്തിന്, വാഹനം, സ്ഥാവരം) ബാങ്കിന് അവകാശം നൽകുന്നു. കടം തിരിച്ചടയ്ക്കാത്ത പക്ഷം, ബാങ്ക് ആ ആസ്തി വിറ്റഴിച്ച് കടം തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ അവകാശമുണ്ട്. ഈ സംവിധാനം ബാങ്കുകൾക്ക് കൂടുതൽ സുരക്ഷിതമായി കടം നൽകാൻ സഹായിക്കുന്നു.
സർഫാസി നിയമത്തിന്റെ പ്രധാന വ്യവസ്ഥകൾ terms and conditions of sarfasi act
സുരക്ഷിത ഇടപാട് രജിസ്ട്രേഷൻ: ഒരു സുരക്ഷിത ഇടപാട് നിയമപരമായി ബാധ്യസ്ഥമാക്കുന്നതിന്, അത് ഒരു രജിസ്ട്രേഷൻ അധികൃതന്റെ കീഴിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്യണം. ഇത് മൂന്നാം കക്ഷികൾക്ക് ഇടപാട് സംബന്ധിച്ച വിവരങ്ങൾ പരിശോധിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.
സുരക്ഷിത ആധാരം: സുരക്ഷിത ഇടപാട് സാധുവാകണമെങ്കിൽ, ഒരു സുരക്ഷിത ആധാരം ഉണ്ടായിരിക്കണം. ഇത് കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ആസ്തിയിൽ ബാങ്കിന്റെ അവകാശത്തെ രേഖാമൂലം സ്ഥാപിക്കുന്നു.
സുരക്ഷിത ആധാരത്തിന്റെ മുൻ‌ഗണന: സുരക്ഷിത ആധാരമുള്ള കടങ്ങൾക്ക് മറ്റ് കടങ്ങളെ അപേക്ഷിച്ച് മുൻ‌ഗണന ലഭിക്കുന്നു. കടം വാങ്ങുന്നയാൾ പാപ്പരത്തായാൽ പോലും, സുരക്ഷിത കടങ്ങൾ ആദ്യം തീർക്കേണ്ടതാണ്.
സുരക്ഷിത ആസ്തിയുടെ വിൽപന: കടം തിരിച്ചടയ്ക്കാത്ത പക്ഷം, ബാങ്ക് സുരക്ഷിത ആസ്തി വിൽക്കാൻ നടപടികൾ സ്വീകരിക്കാം. ഈ പ്രക്രിയയിൽ, കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് നിയമപരമായ അവസരങ്ങൾ ലഭിക്കുന്നു.
സർഫാസി നിയമത്തിന്റെ പ്രാധാന്യം importance of sarfasi act
സർഫാസി നിയമം ഇന്ത്യൻ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിൽ നിർണായക പങ്കു വഹിക്കുന്നു. ഇത് ബാങ്കുകളെ കൂടുതൽ ആത്മവിശ്വാസത്തോടെ കടം നൽകാൻ പ്രാപ്തമാക്കുന്നു, ഇത് സാമ്പത്തിക വളർച്ചയെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു. കൂടാതും, സുരക്ഷിത ഇടപാടുകൾ വ്യക്തതയും സുതാര്യതയും വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനാൽ, ഇത് സാമ്പത്തിക സംവിധാനത്തിന്റെ സുസ്ഥിരതയ്ക്ക് സഹായിക്കുന്നു.
സർഫാസി നിയമത്തിന്റെ വിമർശനങ്ങൾ criticism of sarfasi act
ചില വിമർശനങ്ങൾ ഉയർന്നിട്ടുണ്ട്, അതിൽ പ്രധാനമായി കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ അവകാശങ്ങളെ സംബന്ധിച്ചതാണ്. ചില സന്ദർഭങ്ങളിൽ, സുരക്ഷിത ആസ്തി വിൽക്കുന്നത് കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് അനീതിയായി തോന്നാം. എന്നിരുന്നാലും, നിയമത്തിൽ കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് നിയമപരമായ പരിരക്ഷ നൽകുന്ന വ്യവസ്ഥകളുണ്ട്.
സർഫാസി നിയമത്തിന്റെ ഭാവി future of sarfasi act
സർഫാസി നിയമം ഇന്ത്യൻ സാമ്പത്തിക സംവിധാനത്തിന്റെ അവിഭാജ്യ ഘടകമായി തുടരും. എന്നിരുന്നാലും, മാറിയ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങളെ അഭിമുഖീകരിക്കുന്നതിന് നിയമത്തിൽ ആവശ്യമായ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തേണ്ടതുണ്ട്. കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ അവകാശങ്ങളെ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനും ബാങ്കുകളുടെ താൽപ്പര്യങ്ങൾ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനുമായി നിയമം സന്തുലിതമായിരിക്കണം.
സർഫാസി നിയമം ഒരു സങ്കീർണ്ണമായ വിഷയമാണ്, അതിനാൽ വിശദമായ മനസ്സിലാക്കൽ ആവശ്യമാണ്. ഈ ലേഖനം ഒരു അവലോകനം മാത്രമാണ്, കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്ക് ഒരു നിയമ വിദഗ്ധന്റെ സഹായം തേടുന്നത് നല്ലതാണ്.
..