ദയവായി ശ്രദ്ധിക്കുക, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറഞ്ഞാൽ ലോൺ കിട്ടാനുള്ള സാധ്യത കുറവാണെങ്കിലും, ലോൺ കിട്ടില്ല എന്ന് ഉറപ്പിച്ചു പറയാനാവില്ല.
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറും ലോൺ ലഭ്യതയും തമ്മിലുള്ള ബന്ധം, ഒരു കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടെങ്കിൽ പോലും ലോൺ ലഭിക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന വഴികൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ച് ഞാൻ ചുരുക്കി വിശദീകരിക്കാം.
എന്താണ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ?
ഒരു വ്യക്തിയുടെ സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകൾ, വായ്പാ തിരിച്ചടവ് ശേഷി എന്നിവയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും നൽകുന്ന ഒരു സംഖ്യയാണ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ. 300-നും 900-നും ഇടയിലാണ് സാധാരണയായി ഈ സ്കോർ രേഖപ്പെടുത്തുന്നത്. ഉയർന്ന സ്കോർ ഒരു വ്യക്തിക്ക് ലോൺ തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള കഴിവുണ്ട് എന്നതിൻ്റെ സൂചനയാണ്. ഇന്ത്യയിൽ CIBIL, Experian, Equifax, CRIF High Mark എന്നിവയാണ് പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകൾ. ഇവരെല്ലാം RBI-യുടെ അംഗീകാരമുള്ളവരാണ്.
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറും ലോൺ ലഭ്യതയും
* ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ (750-ന് മുകളിൽ): 750-ന് മുകളിലുള്ള ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വളരെ മികച്ചതായി കണക്കാക്കുന്നു. ഇത്തരം ആളുകൾക്ക് ലോൺ എളുപ്പത്തിൽ ലഭിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്. കൂടാതെ, കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ ലോൺ ലഭിക്കാനും ഇത് സഹായിക്കും.
* ഇടത്തരം ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ (600-749): ഈ സ്കോർ പരിധിയിലുള്ള ആളുകൾക്ക് ലോൺ ലഭിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ടെങ്കിലും, ബാങ്കുകൾ കൂടുതൽ രേഖകൾ ആവശ്യപ്പെടാനും ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് ഈടാക്കാനും സാധ്യതയുണ്ട്.
* കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ (600-ൽ താഴെ): 600-ൽ താഴെയുള്ള സ്കോർ ഒരു മോശം സ്കോറായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. ഇത്തരം സാഹചര്യങ്ങളിൽ, മിക്ക ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും ലോൺ അപേക്ഷ നിരസിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്. കാരണം, ഇത് മുൻപ് എടുത്ത ലോണുകൾ കൃത്യമായി തിരിച്ചടയ്ക്കാത്തതിൻ്റെയോ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബില്ലുകൾ അടയ്ക്കാത്തതിൻ്റെയോ സൂചന നൽകുന്നു. ഇത് ബാങ്കുകൾക്ക് ഒരു വലിയ റിസ്ക് ആണ്.
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറയാനുള്ള കാരണങ്ങൾ
* കൃത്യ സമയത്ത് ലോൺ തിരിച്ചടയ്ക്കാത്തത്: ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറയാനുള്ള ഏറ്റവും പ്രധാന കാരണം ഇതാണ്.
* ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബില്ലുകൾ അടയ്ക്കാത്തത്: ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബില്ലുകൾ അടയ്ക്കാൻ വൈകുന്നത് സ്കോറിനെ ദോഷകരമായി ബാധിക്കും.
* കൂടുതൽ ലോണുകൾ എടുക്കുന്നത്: ഒരേ സമയം നിരവധി ലോണുകൾ എടുക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ തിരിച്ചടവ് ശേഷിയെ സംബന്ധിച്ച് ബാങ്കുകളിൽ ആശങ്കയുണ്ടാക്കും.
* ഹാർഡ് ഇൻക്വയറികൾ: ചുരുങ്ങിയ സമയത്തിനുള്ളിൽ ഒന്നിലധികം ബാങ്കുകളിൽ ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുന്നത്. ഓരോ തവണയും ഒരു ബാങ്ക് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പരിശോധിക്കുമ്പോൾ അത് ഒരു 'ഹാർഡ് ഇൻക്വയറി' ആയി രേഖപ്പെടുത്തും.
കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉണ്ടെങ്കിൽ ലോൺ ലഭിക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന വഴികൾ
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറവാണെങ്കിൽ പോലും ലോൺ ലഭിക്കാൻ ചില മാർഗ്ഗങ്ങളുണ്ട്.
* NBFC-കളെയും മൈക്രോഫിനാൻസ് സ്ഥാപനങ്ങളെയും സമീപിക്കുക:
ബാങ്കുകൾ ലോൺ നിഷേധിച്ചാൽ, നോൺ-ബാങ്കിംഗ് ഫിനാൻഷ്യൽ കമ്പനികളെയും (NBFCs) മൈക്രോഫിനാൻസ് സ്ഥാപനങ്ങളെയും സമീപിക്കാവുന്നതാണ്. ബാങ്കുകളെ അപേക്ഷിച്ച് ഇവർക്ക് ലോൺ നൽകുന്നതിൽ കൂടുതൽ അയഞ്ഞ സമീപനമുണ്ടാകാൻ സാധ്യതയുണ്ട്, പക്ഷേ പലിശ നിരക്ക് ഉയർന്നതായിരിക്കും.
* ജോയിന്റ് ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുക:
ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉള്ള ഒരു കുടുംബാംഗത്തെ (ഉദാഹരണത്തിന്, മാതാപിതാക്കളെയോ ജീവിത പങ്കാളിയെയോ) കൂടെ ചേർത്തുകൊണ്ട് ജോയിന്റ് ലോണിന് അപേക്ഷിക്കാം. ഇത് ലോൺ കിട്ടാനുള്ള സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കും.
* സെക്യൂർഡ് ലോണുകൾ:
സ്വർണ്ണം, സ്ഥലം, വീട്, വാഹനങ്ങൾ തുടങ്ങിയവ ഈടായി നൽകിക്കൊണ്ട് ലോണുകൾക്ക് അപേക്ഷിക്കാം. ഒരു ഈട് ഉള്ളതുകൊണ്ട്, ബാങ്കുകൾക്ക് നഷ്ടസാധ്യത കുറവാണ്. അതുകൊണ്ട് കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉള്ളവർക്കും ഇത്തരം ലോണുകൾ ലഭിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.
* ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തിയ ശേഷം അപേക്ഷിക്കുക:
നിലവിലെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറവാണെങ്കിൽ, അത് മെച്ചപ്പെടുത്താൻ ശ്രമിക്കുക. എല്ലാ ലോൺ തവണകളും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബില്ലുകളും കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുക, പുതിയ ലോണുകൾ എടുക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക, നിലവിലുള്ള കടങ്ങൾ കുറയ്ക്കുക എന്നിവയിലൂടെ നിങ്ങളുടെ സ്കോർ ഉയർത്താൻ സാധിക്കും.
ഓർക്കുക: നല്ലൊരു ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിലനിർത്തുന്നത് സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങൾ എളുപ്പമാക്കാൻ സഹായിക്കും. അതുകൊണ്ട് ലോണുകൾ കൃത്യ സമയത്ത് തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നത് വളരെ പ്രധാനമാണ്.