ജോലിയില്ലെങ്കിലും വായ്പ കിട്ടും. എങ്ങനെ അപേക്ഷിക്കാം. No Job? No Problem! How to Get an Instant Loan Unemployed

ജോലിയില്ലെങ്കിലും വായ്പ കിട്ടുമോ ? എങ്ങനെ അപേക്ഷിക്കാം. No Job? No Problem! How to Get an Instant Loan Unemployed

സംസ്ഥാനത്തെ തൊഴിൽ വിപണിയിൽ സമീപകാലത്തുണ്ടായ ഘടനാപരമായ മാറ്റങ്ങൾ പരമ്പരാഗത സർക്കാർ തസ്തികകളിലെ ഒഴിവുകൾ കുറയുന്നതിലേക്ക് നയിച്ചിട്ടുണ്ട്. ഈ പശ്ചാത്തലത്തിൽ വിദ്യാസമ്പന്നരായ യുവാക്കളുടെ തൊഴിലില്ലായ്മ പരിഹരിക്കുന്നതിന് സ്വയംതൊഴിൽ സംരംഭങ്ങൾ ആരംഭിക്കുക എന്നത് വെല്ലുവിളികളും ഒപ്പം പുതിയ സാധ്യതകളും തുറന്നുനൽകുന്നു. കേരളത്തിലെ എംപ്ലോയ്‌മെന്റ് എക്സ്ചേഞ്ചുകൾ വഴി നടപ്പിലാക്കുന്ന പ്രത്യേക പദ്ധതികളും കേന്ദ്ര-സംസ്ഥാന വികസന കോർപ്പറേഷനുകൾ നൽകുന്ന സാമ്പത്തിക വായ്പകളും തൊഴിലില്ലാത്ത വ്യക്തികൾക്ക് ഒരു പുതിയ വരുമാനമാർഗ്ഗം കണ്ടെത്താൻ സഹായകരമാകുന്നു. അപേക്ഷകരുടെ യോഗ്യത, സാമുദായിക പശ്ചാത്തലം, സംരംഭത്തിന്റെ സ്വഭാവം എന്നിവയടിസ്ഥാനമാക്കി ലഭ്യമായിട്ടുള്ള പ്രധാന സ്വയംതൊഴിൽ വായ്പാ പദ്ധതികൾ, അവയുടെ സബ്‌സിഡി നിരക്കുകൾ, തിരിച്ചടവ് കാലാവധികൾ എന്നിവ ഈ റിപ്പോർട്ടിൽ വിശദമായി വിശകലനം ചെയ്യുന്നു. 

എംപ്ലോയ്‌മെന്റ് ഡിപ്പാർട്ട്മെന്റ് നടപ്പിലാക്കുന്ന സ്വയംതൊഴിൽ പദ്ധതികൾ

കേരളത്തിലെ പതിനാല് ജില്ലാ എംപ്ലോയ്‌മെന്റ് എക്സ്ചേഞ്ചുകൾ വഴി മൂന്ന് സവിശേഷമായ സ്വയംതൊഴിൽ പദ്ധതികൾ നടപ്പിലാക്കിവരുന്നു. ഉയർന്ന സബ്‌സിഡി നിരക്കുകൾ, കുറഞ്ഞ കടലാസ് ജോലികൾ, ഇടനിലക്കാരുടെ അഭാവം, സൌജന്യ സംരംഭകത്വ വികസന പരിശീലനം (EDP) എന്നിവ ഈ പദ്ധതികളുടെ പ്രത്യേകതകളാണ്. 

കേസ്രു (KESRU - Kerala Self Employment Scheme for the Registered Unemployed)

കേരള സർക്കാർ 1999 മാർച്ച് 30 ലെ ജി.ഒ.(പി) നം.40/99/ലേബർ ഉത്തരവ് പ്രകാരം അംഗീകരിച്ച പദ്ധതിയാണിത്. എംപ്ലോയ്‌മെന്റ് എക്സ്ചേഞ്ചുകളുടെ ലൈവ് രജിസ്റ്ററിൽ പേരുള്ള 21 നും 50 നും ഇടയിൽ പ്രായമുള്ള തൊഴിൽരഹിതർക്ക് കേസ്രു പദ്ധതിയിലൂടെ ഒരു ലക്ഷം രൂപ വരെ ബാങ്ക് വായ്പ അനുവദിക്കുന്നു. ഗുണഭോക്താവിന്റെ കുടുംബത്തിന്റെ വാർഷിക വരുമാനം ഒരു ലക്ഷം രൂപയിൽ കവിയരുത്. അപേക്ഷകന്റെ വിദ്യാഭ്യാസ യോഗ്യത അവർ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന പദ്ധതിക്ക് അനുയോജ്യമായിരിക്കണം. പ്രൊഫഷണൽ അല്ലെങ്കിൽ സാങ്കേതിക യോഗ്യതയുള്ളവർക്കും ഐ.ടി.ഐ/ഐ.ടി.സി ബിരുദധാരികൾക്കും ബിരുദമുള്ള വനിതകൾക്കും തൊഴിലില്ലായ്മ വേതന പദ്ധതിയുടെ ഗുണഭോക്താക്കൾക്കും ഈ പദ്ധതിയിൽ മുൻഗണന ലഭിക്കുന്നു. നിലവിൽ വിദ്യാർത്ഥികളായ വ്യക്തികൾ ഈ വായ്പയ്ക്ക് അർഹരല്ല. 

ഈ പദ്ധതിയുടെ പ്രധാന ആകർഷണം വായ്പ തുകയുടെ 20% തുക സർക്കാർ സബ്‌സിഡിയായി എംപ്ലോയ്‌മെന്റ് ഡിപ്പാർട്ട്മെന്റ് വഴി അനുവദിക്കുന്നു എന്നതാണ്. ഗുണഭോക്താക്കൾ സ്വന്തം വിഹിതം കെട്ടിവെയ്ക്കേണ്ടതില്ല. അപേക്ഷകന്റെ പങ്കാളിയോ മാതാപിതാക്കളോ ജാമ്യം നിന്നാൽ മതിയാകും, ബാഹ്യമായ കൊളാറ്ററൽ സെക്യൂരിറ്റികൾ ആവശ്യമില്ല. അപേക്ഷാ ഫോമുകൾ രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത എംപ്ലോയ്‌മെന്റ് എക്സ്ചേഞ്ചുകളിൽ നിന്ന് സൗജന്യമായി ലഭിക്കും. വില്ലേജ് ഓഫീസറിൽ നിന്നുള്ള വരുമാന സർട്ടിഫിക്കറ്റും പ്രൊജക്ട് റിപ്പോർട്ടും സഹിതം സമർപ്പിക്കുന്ന അപേക്ഷകൾ പ്രാഥമിക പരിശോധനയ്ക്ക് ശേഷം ജില്ലാ എംപ്ലോയ്‌മെന്റ് ഓഫീസർ സ്ക്രൂട്ടിനി കമ്മിറ്റിക്ക് കൈമാറുന്നു. ജില്ലാ പഞ്ചായത്ത് പ്രസിഡന്റ് ചെയർമാനും സെൽഫ് എംപ്ലോയ്‌മെന്റ് ഓഫീസർ കൺവീനറുമായ ജില്ലാ കമ്മിറ്റിയാണ് വായ്പകൾക്ക് അനുമതി നൽകുന്നത്. നാഷണലൈസ്ഡ് ബാങ്കുകൾ, ജില്ലാ സഹകരണ ബാങ്കുകൾ, ഷെഡ്യൂൾഡ് ബാങ്കുകൾ, കെ.എസ്.എഫ്.ഇ എന്നിവ വഴി വായ്പ തുക വിതരണം ചെയ്യും. കേസ്രു ഗുണഭോക്താക്കൾക്ക് പിന്നീട് തൊഴിലില്ലായ്മ വേതനം ലഭിക്കുകയില്ല, എങ്കിലും എംപ്ലോയ്‌മെന്റ് എക്സ്ചേഞ്ച് വഴിയുള്ള സ്ഥിരം നിയമനങ്ങൾക്ക് ഇവരുടെ മുൻഗണന നഷ്ടമാകില്ല. 

ശരണ്യ (Saranya - Self Employment Scheme for Destitute Women)

വിധവകൾ, വിവാഹമോചിതർ, ഭർത്താവ് ഉപേക്ഷിച്ചവർ അല്ലെങ്കിൽ കഴിഞ്ഞ ഏഴ് വർഷമായി ഭർത്താവിനെ കാണാതാവുകയോ ചെയ്തവർ, 30 വയസ്സ് കഴിഞ്ഞ അവിവാഹിതരായ സ്ത്രീകൾ, പട്ടികവർഗ്ഗ വിഭാഗത്തിലെ അവിവാഹിതരായ അമ്മമാർ, ഭിന്നശേഷിക്കാർ, കിടപ്പിലായ രോഗികളുടെ ഭാര്യമാർ എന്നിവരുടെ ഉന്നമനത്തിനായി വിഭാവനം ചെയ്ത പദ്ധതിയാണിത്. അപേക്ഷകർ 18 നും 55 നും ഇടയിൽ പ്രായമുള്ളവരും (അവിവാഹിതരായ മുതിർന്ന സ്ത്രീകൾക്ക് പ്രായപരിധി ബാധകമല്ല) എംപ്ലോയ്‌മെന്റ് രജിസ്ട്രേഷൻ ഉള്ളവരുമായിരിക്കണം. വാർഷിക കുടുംബ വരുമാനം ഒരു ലക്ഷം രൂപയിൽ കൂടരുത്. 

ഈ പദ്ധതി പ്രകാരം ആരംഭിക്കുന്ന വ്യക്തിഗത സംരംഭങ്ങൾക്ക് 50,000 രൂപ വരെ പലിശരഹിത വായ്പയായി ലഭിക്കുന്നു. ഇതിൽ 50% (പരമാവധി 25,000 രൂപ) സർക്കാർ സബ്‌സിഡിയായി തിരികെ നൽകും. തിരിച്ചടവ് 60 തുല്യ പ്രതിമാസ ഗഡുക്കളായിട്ടാണ് ക്രമീകരിച്ചിരിക്കുന്നത്. സംരംഭത്തിന്റെ ചെലവ് 50,000 രൂപയ്ക്ക് മുകളിലാണെങ്കിൽ അധികം വരുന്ന തുകയുടെ 10% ഗുണഭോക്തൃ വിഹിതമായി നൽകേണ്ടതുണ്ട്. ഈ അധിക തുകയ്ക്ക് 3% ഫ്ലാറ്റ് നിരക്കിൽ പലിശ ഈടാക്കും. വിജയകരമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നതും 50% വായ്പ തിരിച്ചടച്ചതുമായ സംരംഭങ്ങൾക്ക് വിപുലീകരണത്തിനായി യഥാർത്ഥ വായ്പയുടെ 80% വരെ കുറഞ്ഞ പലിശയിൽ അധിക വായ്പ അനുവദിക്കും. ഒന്നിലധികം സ്ത്രീകൾ ചേർന്ന് സംയുക്ത സംരംഭങ്ങൾ ആരംഭിച്ചാലും ഓരോ വ്യക്തിക്കും പരമാവധി വായ്പയും സബ്‌സിഡിയും പ്രത്യേകം ലഭ്യമാകും. വായ്പയ്ക്ക് യാതൊരുവിധ സുരക്ഷാ ജാമ്യവും നൽകേണ്ടതില്ല. അപേക്ഷകർ അതത് അവസ്ഥ തെളിയിക്കുന്ന വില്ലേജ് ഓഫീസർ, തഹസിൽദാർ അല്ലെങ്കിൽ ഗ്രാമപഞ്ചായത്ത് പ്രസിഡന്റ് എന്നിവരുടെ സാക്ഷ്യപത്രങ്ങൾ അപേക്ഷയോടൊപ്പം സമർപ്പിക്കണം. ജില്ലാ കളക്ടർ ചെയർമാനും ജില്ലാ എംപ്ലോയ്‌മെന്റ് ഓഫീസർ കൺവീനറുമായ സമിതിയാണ് ശരണ്യ വായ്പകൾ അംഗീകരിക്കുന്നത്.

മൾട്ടി-പർപ്പസ് സർവീസ് സെന്റർ / ജോബ് ക്ലബ്ബ് പദ്ധതി (MPSC/JC)

സംസ്ഥാനത്തെ അസംഘടിത മേഖലയിലെ തൊഴിൽ വികസനത്തിനായി 2007 ഒക്ടോബർ 28 ലെ ജി.ഒ.(പി) നം.143/2007/ലേബർ ഉത്തരവ് പ്രകാരം ആരംഭിച്ച ഗ്രൂപ്പ് അടിസ്ഥാനത്തിലുള്ള പദ്ധതിയാണിത്. രണ്ടോ അഞ്ചോ പേരടങ്ങുന്ന തൊഴിൽരഹിതരുടെ കൂട്ടായ്മയ്ക്ക് പുതിയ മൾട്ടി-പർപ്പസ് സർവീസ് സെന്ററുകളോ ജോബ് ക്ലബ്ബുകളോ ആരംഭിക്കാൻ പരമാവധി 10 ലക്ഷം രൂപ വരെ ബാങ്ക് വായ്പ അനുവദിക്കുന്നു. വായ്പ തുകയുടെ 25% (പരമാവധി 2 ലക്ഷം രൂപ വരെ) സർക്കാർ ഫ്രണ്ട്-എൻഡ് സബ്‌സിഡിയായി നൽകുന്നു. വായ്പ അനുവദിച്ചയുടൻ തന്നെ സബ്‌സിഡി ലഭ്യമാക്കുന്നതിനാൽ സംരംഭകർക്ക് പ്രാരംഭ പ്രവർത്തന മൂലധന തടസ്സം നേരിടുന്നില്ല. 

അംഗങ്ങളുടെ പ്രായപരിധി 21 നും 45 നും ഇടയിലായിരിക്കണം. ഒ.ബി.സി വിഭാഗത്തിന് 3 വർഷവും എസ്.സി/എസ്.ടി/ഭിന്നശേഷിക്കാർക്ക് 5 വർഷവും ഉയർന്ന പ്രായപരിധിയിൽ ഇളവുണ്ട്. കുടുംബത്തിന്റെ വാർഷിക വരുമാനം ഒരു ലക്ഷം രൂപയിൽ താഴെയായിരിക്കണം. അപേക്ഷകരുടെ വിദ്യാഭ്യാസ യോഗ്യത പദ്ധതിക്ക് അനുയോജ്യമായിരിക്കണം. ഗുണഭോക്താക്കൾ പദ്ധതി ചെലവിന്റെ 10% സ്വന്തം വിഹിതമായി സംയുക്ത അക്കൗണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കണം. ജോബ് ക്ലബ്ബിലെ അംഗങ്ങൾ വ്യക്തിപരമായും കൂട്ടായും വായ്പാ തിരിച്ചടവിന് ബാധ്യസ്ഥരാണ്. 5 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള ഉൽപ്പാദന യൂണിറ്റുകൾക്ക് പ്രത്യേക സെക്യൂരിറ്റി ആവശ്യമില്ല. കൂടാതെ, വായ്പയെടുക്കൽ സുഗമമാക്കാൻ ക്രെഡിറ്റ് ഗ്യാരണ്ടി ട്രസ്റ്റ് ഫോർ മൈക്രോ ആൻഡ് സ്മോൾ എന്റർപ്രൈസസ് (CGTMSE) സുരക്ഷാ പദ്ധതിയിൽ ഈ പദ്ധതി ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. എന്നാൽ ഈ സുരക്ഷാ പദ്ധതി വ്യവസായ-സേവന മേഖലകൾക്ക് മാത്രമായി പരിമിതപ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ളതിനാൽ, കാർഷിക അനുബന്ധ ജോബ് ക്ലബ്ബുകൾക്ക് വായ്പ ലഭ്യമാക്കാൻ ജാമ്യം കണ്ടെത്തുന്നത് പ്രയാസകരമാകുന്നു. ബിസിനസ്സ് ആരംഭിച്ചതിന് ശേഷമുള്ള പിൻതുണയുടെ അഭാവം മൂലം പല യൂണിറ്റുകളും പരാജയപ്പെടുകയും തുടർന്ന് താൽക്കാലിക ജോലി സാദ്ധ്യതകളിൽ നിന്നും തൊഴിലില്ലായ്മ വേതനത്തിൽ നിന്നും അംഗങ്ങൾ പുറന്തള്ളപ്പെടുകയും ചെയ്യുന്ന സാഹചര്യം ഉണ്ടാകുന്നുണ്ട്. 

എംപ്ലോയ്‌മെന്റ് വകുപ്പ് സ്വയംതൊഴിൽ പദ്ധതികളുടെ താരതമ്യ വിവരങ്ങൾ

മാനദണ്ഡങ്ങൾ	കേസ്രു (KESRU)	ശരണ്യ (Saranya)	ജോബ് ക്ലബ്ബ് (MPSC/JC)
പരമാവധി വായ്പ	₹1,00,000	₹50,000 (പലിശരഹിതം)	₹10,00,000 (ഗ്രൂപ്പ് വായ്പ)
സർക്കാർ സബ്‌സിഡി	വായ്പയുടെ 20% (പരമാവധി ₹20,000)	വായ്പയുടെ 50% (പരമാവധി ₹25,000)	വായ്പയുടെ 25% (പരമാവധി ₹2,00,000)
പ്രായപരിധി	21 - 50 വയസ്സ്	18 - 55 വയസ്സ്	21 - 45 വയസ്സ്
കുടുംബ വരുമാന പരിധി	₹1,00,000	₹1,00,000	₹1,00,000
സ്വന്തം വിഹിതം	ആവശ്യമില്ല	₹50,000-ന് മുകളിലുള്ള തുകയ്ക്ക് 10%	ആകെ പ്രൊജക്റ്റ് ചിലവിന്റെ 10%
ബാഹ്യ ജാമ്യം	മാതാപിതാക്കൾ / പങ്കാളി ജാമ്യം	ആവശ്യമില്ല	CGTMSE വഴി ഗ്യാരണ്ടി

കേന്ദ്ര സർക്കാർ സ്പോൺസേർഡ് വായ്പകൾ

ചെറുകിട വ്യവസായങ്ങൾ ആരംഭിക്കുന്നതിനായി വലിയ സബ്‌സിഡിയോടെ ബാങ്കുകൾ വഴി വായ്പ നൽകുന്ന രണ്ട് പ്രമുഖ പദ്ധതികളാണ് കേന്ദ്ര സർക്കാർ തലത്തിലുള്ളത്. 

പ്രൈം മിനിസ്റ്റേഴ്സ് എംപ്ലോയ്‌മെന്റ് ജനറേഷൻ പ്രോഗ്രാം (PMEGP)

എം.എസ്.എം.ഇ മന്ത്രാലയത്തിന് കീഴിൽ 2008 മുതൽ നടപ്പിലാക്കുന്ന വലിയ തോതിലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് സബ്‌സിഡി പദ്ധതിയാണിത്. ഗ്രാമപ്രദേശങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള ചെറുപ്പക്കാരുടെ നഗരങ്ങളിലേക്കുള്ള പലായനം തടയുകയും പരമ്പരാഗത കരകൗശല വിദഗ്ധർക്കും തൊഴിൽരഹിതർക്കും തദ്ദേശീയമായി സുസ്ഥിരമായ സ്വയംതൊഴിൽ അവസരങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കുകയുമാണ് ഇതിന്റെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം. ഉൽപ്പാദന മേഖലയിലെ പുതിയ വ്യവസായങ്ങൾക്ക് പരമാവധി 50 ലക്ഷം രൂപയും സർവീസ്/ബിസിനസ് മേഖലയിലെ പദ്ധതികൾക്ക് പരമാവധി 20 ലക്ഷം രൂപയും വായ്പ അനുവദിക്കും. പ്രായപരിധി കുറഞ്ഞത് 18 വയസ്സായിരിക്കണം, ഉയർന്ന പ്രായപരിധിയില്ല. കുടുംബ വരുമാന പരിധി ബാധകമല്ല. 10 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള ഉൽപ്പാദന യൂണിറ്റുകൾക്കും 5 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള സർവീസ് യൂണിറ്റുകൾക്കും അപേക്ഷകർ എട്ടാം ക്ലാസ് എങ്കിലും വിജയിച്ചിരിക്കണം. 

ഈ പദ്ധതിയിൽ സബ്‌സിഡി അനുവദിക്കുന്നത് പദ്ധതി ആരംഭിക്കുന്ന പ്രദേശത്തിന്റെ ഭൂമിശാസ്ത്രപരമായ സ്ഥാനം (നഗരം അല്ലെങ്കിൽ ഗ്രാമം), അപേക്ഷകന്റെ സാമുദായിക പശ്ചാത്തലം എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനപ്പെടുത്തിയാണ്. വ്യക്തിഗത സംരംഭങ്ങൾക്ക് പുറമേ സ്വയംസഹായ സംഘങ്ങൾ, രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത സൊസൈറ്റികൾ, ചാരിറ്റബിൾ ട്രസ്റ്റുകൾ എന്നിവയ്ക്കും അപേക്ഷിക്കാം. ഈ വായ്പ ഉപയോഗിച്ച് കന്നുകാലി വളർത്തൽ, സാധാരണ കൃഷി എന്നിവ നേരിട്ട് നടത്താൻ സാധിക്കില്ലെങ്കിലും കാർഷിക അനുബന്ധ മൂല്യവർദ്ധിത ഉൽപ്പാദനം, പട്ടുനൂൽ കൃഷി, ഹോർട്ടികൾച്ചർ, ഫ്ലോറികൾച്ചർ എന്നിവ അനുവദനീയമാണ്. എന്നാൽ മദ്യം, പുകയില ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ, ഇറച്ചി സംസ്കരണ യൂണിറ്റുകൾ, 20 മൈക്രോണിന് താഴെയുള്ള പ്ലാസ്റ്റിക് ക്യാരി ബാഗുകളുടെ നിർമ്മാണം, പശ്മീന കമ്പിളി കൈത്തറി നെയ്ത്ത് എന്നിവ നിരോധിക്കപ്പെട്ട ലിസ്റ്റിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഖാദി ആൻഡ് വില്ലേജ് ഇൻഡസ്ട്രീസ് കമ്മീഷൻ (KVIC) ദേശീയ തലത്തിലും, ജില്ലാ വ്യവസായ കേന്ദ്രങ്ങൾ (DIC), കയർ ബോർഡ് എന്നിവ സംസ്ഥാന തലത്തിലും ഈ പദ്ധതിയുടെ നിർവ്വഹണ ഏജൻസികളായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു.

PMEGP സാമ്പത്തിക സഹായ വിതരണവും സബ്‌സിഡി നിരക്കുകളും

അപേക്ഷക വിഭാഗം	സ്വന്തം വിഹിതം	നഗര പ്രദേശങ്ങളിലെ സബ്‌സിഡി	ഗ്രാമ പ്രദേശങ്ങളിലെ സബ്‌സിഡി
ജനറൽ വിഭാഗം	പദ്ധതി ചെലവിന്റെ 10%	പദ്ധതി ചെലവിന്റെ 15%	പദ്ധതി ചെലവിന്റെ 25%
പ്രത്യേക വിഭാഗം (SC/ST/OBC/ന്യൂനപക്ഷങ്ങൾ/വനിതകൾ/ഭിന്നശേഷിക്കാർ/പ്രവാസികൾ)	പദ്ധതി ചെലവിന്റെ 5%	പദ്ധതി ചെലവിന്റെ 25%	പദ്ധതി ചെലവിന്റെ 35%

പ്രധാൻ മന്ത്രി മുദ്ര യോജന (PMMY)

കോർപ്പറേറ്റ് ഇതര, കാർഷികേതര മേഖലകളിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന ചെറുകിട സംരംഭങ്ങൾക്കും പുതുതായി ബിസിനസ്സ് തുടങ്ങുന്ന തൊഴിലില്ലാത്ത വ്യക്തികൾക്കും ബാങ്കുകൾ വഴിയും എൻ.ബി.എഫ്.സികൾ വഴിയും പരമാവധി 10 ലക്ഷം രൂപ വരെ ഈടില്ലാത്ത വായ്പ ലഭ്യമാക്കുന്ന പദ്ധതിയാണിത്. ഇതിനായി പ്രൊജക്ട് റിപ്പോർട്ടും ബിസിനസ്സ് പ്ലാനും കൃത്യമായി സമർപ്പിക്കണം. തിരിച്ചടവ് കാലാവധി 3 മുതൽ 5 വർഷം വരെയാണ്. വ്യക്തിഗത യോഗ്യതയും പ്രൊജക്ടിന്റെ ആവശ്യകതയും പരിഗണിച്ച് മുദ്ര വായ്പകളെ പ്രധാനമായും മൂന്നായി തരംതിരിച്ചിരിക്കുന്നു. 

കൂടാതെ, യന്ത്രങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ ഉപകരണങ്ങൾ വാങ്ങുന്നതിനായി സംരംഭകർക്ക് പരമാവധി 20 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള മുദ്ര ഇക്വിപ്മെന്റ് വായ്പകളും ലഭ്യമാണ്. ഈ വായ്പ ലഭിക്കുന്നതിന് അപേക്ഷകന് മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയും മുൻകാല വായ്പകളിൽ വീഴ്ചകൾ വരുത്താത്ത ചരിത്രവും ഉണ്ടായിരിക്കണം. അപേക്ഷകന്റെ ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് ട്രാൻസ്പോർട്ട് വാഹനങ്ങൾ (ടാക്സി, ഓട്ടോറിക്ഷ, ചെറിയ ഗുഡ്സ് വണ്ടികൾ), കമ്മ്യൂണിറ്റി വ്യക്തിഗത സേവനങ്ങൾ (സലൂൺ, ജിം, തയ്യൽ കടകൾ), ചെറുകിട ഭക്ഷ്യ സംസ്കരണ യൂണിറ്റുകൾ (ബേക്കറി, അച്ചാർ നിർമ്മാണം, കാറ്ററിംഗ്), വസ്ത്ര വ്യാപാരം, ഹാൻഡ്‌ലൂം സംരംഭങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്കെല്ലാം മുദ്ര വായ്പ ഉപയോഗിക്കാം. കാർഷിക മേഖലയിലെ നേരിട്ടുള്ള കൃഷി ഒഴികെയുള്ള പാലുൽപ്പാദനം, മത്സ്യകൃഷി, കോഴിവളർത്തൽ, തേനീച്ച വളർത്തൽ തുടങ്ങിയ അനുബന്ധ ഉപജീവന മാർഗ്ഗങ്ങൾക്കും ഈ വായ്പ നൽകുന്നുണ്ട്. എം.എസ്.എം.ഇ പോർട്ടലായ 'ഉദ്യം' രജിസ്ട്രേഷൻ സ്വന്തമാക്കുന്നത് വായ്പകൾ വേഗത്തിൽ അനുവദിക്കാൻ സഹായിക്കും. 

പ്രധാൻ മന്ത്രി മുദ്ര യോജനയുടെ വായ്പാ വിഭാഗങ്ങൾ

വായ്പാ വിഭാഗം	വായ്പാ തുകയുടെ പരിധി	ലക്ഷ്യമിടുന്ന ഗ്രൂപ്പ് / ഉപയോഗം
ശിശു (Shishu)	₹50,000 വരെ	സ്വന്തമായി പുതിയ ബിസിനസ്സ് ആരംഭിക്കുന്ന തുടക്കക്കാർക്കായി
കിഷോർ (Kishor)	₹50,001 മുതൽ ₹5,00,000 വരെ	നിലവിലുള്ള ചെറുകിട യൂണിറ്റുകൾ വിപുലീകരിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്കായി
തരുൺ (Tarun)	₹5,00,001 മുതൽ ₹10,00,000 വരെ	വലിയ സാമ്പത്തിക നിക്ഷേപം ആവശ്യമുള്ള ബിസിനസ്സുകളുടെ വളർച്ചയ്ക്കായി

സംസ്ഥാന സഹകരണ-പൊതുമേഖലാ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ വായ്പകൾ

കേരളത്തിലെ വലിയ തോതിലുള്ള സംരംഭങ്ങൾക്കും സ്റ്റാർട്ടപ്പുകൾക്കും സാമ്പത്തിക സഹായം നൽകുന്നതിനായി കേരള ഫിനാൻഷ്യൽ കോർപ്പറേഷനും (KFC) സഹകരണ മേഖലയിൽ കേരള ബാങ്കും വിവിധ വായ്പാ പദ്ധതികൾ നടപ്പിലാക്കിവരുന്നു.

ചീഫ് മിനിസ്റ്റേഴ്സ് എന്റർപ്രണർഷിപ്പ് ഡെവലപ്മെന്റ് പ്രോഗ്രാം (CMEDP) Edition II

കേരള ഫിനാൻഷ്യൽ കോർപ്പറേഷൻ (KFC) വഴി നടപ്പിലാക്കുന്ന ഈ വായ്പാ പദ്ധതിയിലൂടെ ചെറുകിട ഇടത്തരം വ്യവസായങ്ങൾക്ക് പരമാവധി 2 കോടി രൂപ വരെ 5% കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ വായ്പയായി ലഭിക്കുന്നു. ആകെ പലിശ നിരക്കിന്റെ 3% സംസ്ഥാന സർക്കാരും 2% കെ.എഫ്.സിയും സബ്‌സിഡിയായി വഹിക്കുന്നതു കൊണ്ടാണ് സംരംഭകർക്ക് ഇത് 5% നിരക്കിൽ ലഭ്യമാകുന്നത്. പദ്ധതി ചിലവിന്റെ 90% വരെ വായ്പയായി നൽകും.

വായ്പ ലഭിക്കുന്നതിന് മുഖ്യ പ്രൊമോട്ടറുടെ പ്രായം 50 വയസ്സിന് താഴെയായിരിക്കണം. വനിതകൾ, പ്രവാസികൾ, പട്ടികജാതി/പട്ടികവർഗ്ഗക്കാർ എന്നിവർക്ക് പ്രായപരിധിയിൽ 55 വയസ്സ് വരെ ഇളവുണ്ട്. അപേക്ഷകർ സ്ഥിരം ജോലിയുള്ളവരായിരിക്കരുത്. കുറഞ്ഞത് 650 എങ്കിലും സിബിൽ (CIBIL) സ്കോർ ഉണ്ടായിരിക്കണം. വായ്പയുടെ തിരിച്ചടവ് കാലാവധി 10 വർഷം വരെയാണെങ്കിലും പലിശ സബ്‌സിഡി ആദ്യത്തെ 5 വർഷത്തേക്ക് മാത്രമേ ലഭിക്കുകയുള്ളൂ. സ്റ്റാർട്ടപ്പുകൾക്ക് ഈ സ്കീമിന് കീഴിൽ 5.6% പലിശയിൽ വായ്പകൾ ലഭ്യമാണ്. 

സ്റ്റാർട്ടപ്പ് കേരള (Startup Kerala - KFC Comprehensive Scheme)

കേരള സ്റ്റാർട്ടപ്പ് മിഷനിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിട്ടുള്ളതും കുറഞ്ഞത് 51% ഇന്ത്യൻ ഓഹരി പങ്കാളിത്തമുള്ളതുമായ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് കെ.എഫ്.സി വായ്പകൾ നൽകുന്നു. നൂതന സാങ്കേതികവിദ്യ ഉപയോഗിച്ച് വിപണി സാധ്യതയുള്ള ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ നിർമ്മിക്കുന്ന സ്റ്റാർട്ടപ്പുകൾക്ക് മൂന്ന് ഘട്ടങ്ങളിലായി വായ്പ ലഭ്യമാണ്: ഉൽപ്പന്ന നിർമ്മാണത്തിന് (Productisation) പരമാവധി 25 ലക്ഷം രൂപയും, വാണിജ്യവൽക്കരണത്തിന് (Commercialisation) പരമാവധി 50 ലക്ഷം രൂപയും, പ്രവർത്തനം വിപുലീകരിക്കാൻ (Scaling up) പരമാവധി 1 കോടി രൂപയും ഇതിലൂടെ അനുവദിക്കുന്നു. 12 മാസം വരെയുള്ള മൊറട്ടോറിയം ഉൾപ്പെടെ 60 മാസമാണ് തിരിച്ചടവ് കാലാവധി. കൂടാതെ ഐ.ടി ഹാർഡ്‌വെയർ-സോഫ്റ്റ്‌വെയർ രംഗത്തെ വലിയ കമ്പനികൾക്കായി 800 ലക്ഷം മുതൽ 1000 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള വെഞ്ച്വർ ഡെറ്റ് വായ്പകളും കെ.എഫ്.സി നൽകുന്നുണ്ട്. 

കേരള ബാങ്ക് വായ്പാ പദ്ധതികൾ

കേരള സംസ്ഥാന സഹകരണ ബാങ്ക് (കേരള ബാങ്ക്) വഴി സ്വയംതൊഴിൽ കണ്ടെത്താൻ താഴെ പറയുന്ന പ്രധാന വായ്പകൾ നൽകി വരുന്നു.

ക്ഷേമ കോർപ്പറേഷനുകളുടെ പ്രത്യേക സ്വയംതൊഴിൽ വായ്പകൾ

പിന്നാക്ക ജനവിഭാഗങ്ങളിലെയും പട്ടികജാതി/പട്ടികവർഗ്ഗ വിഭാഗങ്ങളിലെയും തൊഴിൽരഹിതരുടെ ക്ഷേമത്തിനായി പ്രത്യേക ധനകാര്യ കോർപ്പറേഷനുകൾ വായ്പകൾ നൽകുന്നുണ്ട്. [1][2][3][4][5][6]

കേരള സംസ്ഥാന പിന്നാക്ക വിഭാഗ വികസന കോർപ്പറേഷൻ (KSBCDC) വായ്പകൾ

പിന്നാക്ക വിഭാഗങ്ങൾക്കും (OBC) കേന്ദ്ര സർക്കാർ നോട്ടിഫൈ ചെയ്ത ന്യൂനപക്ഷ വിഭാഗങ്ങൾക്കുമായി കുറഞ്ഞ പലിശയിൽ വിവിധ സ്വയംതൊഴിൽ വായ്പകൾ കെ.എസ്.ബി.സി.ഡി.സി വഴി ലഭ്യമാക്കിയിട്ടുണ്ട്.

കേരള സംസ്ഥാന പിന്നാക്ക വിഭാഗ വികസന കോർപ്പറേഷൻ (KSBCDC) പ്രധാന വായ്പകൾ

വായ്പാ പദ്ധതി	പരമാവധി തുക	പലിശ നിരക്ക്	തിരിച്ചടവ് കാലാവധി	സബ്‌സിഡി വിവരങ്ങൾ
NMDFC സ്കീം 1	₹20,000,00	6%	60 മാസം	കുടുംബ വരുമാനം ₹3 ലക്ഷം വരെ
NMDFC സ്കീം 2	₹30,000,00	പുരുഷൻ: 8%, സ്ത്രീ: 6%	60 മാസം	കുടുംബ വരുമാനം ₹3L - ₹8L വരെ
	Punarjani (വിധവകൾ)	₹5,00,000	7%	60 - 72 മാസം
Green Wheel (EV/CNG)	₹8,00,000	7%	60 - 84 മാസം	20% സബ്‌സിഡി (പരമാവധി ₹1,00,000)
പട്ടികജാതി-പട്ടികവർഗ്ഗ വികസന കോർപ്പറേഷൻ (KSDCSCST) വായ്പകൾ

എസ്.സി/എസ്.ടി വിഭാഗത്തിൽപ്പെട്ട തൊഴിലില്ലാത്ത യുവാക്കളെ സ്വയംപര്യാപ്തരാക്കാൻ വിപുലമായ പദ്ധതികൾ കോർപ്പറേഷൻ വിഭാവനം ചെയ്തിട്ടുണ്ട്.

പട്ടികജാതി-പട്ടികവർഗ്ഗ വികസന കോർപ്പറേഷൻ (KSDCSCST) വായ്പകൾ

പദ്ധതിയുടെ പേര്	പരമാവധി തുക	പലിശ നിരക്ക്	തിരിച്ചടവ് കാലാവധി	അടിസ്ഥാന യോഗ്യതകൾ
ഗുണഭോക്തൃ വായ്പ	₹3,00,000	6% - 7%	5 വർഷം	കുടുംബ വരുമാനം ₹3,50,000 താഴെ
ട്രാൻസ്പോർട്ട് വായ്പ	₹10,00,000	6%	5 വർഷം	അപേക്ഷകന് ഡ്രൈവിങ് ലൈസൻസ് ഉണ്ടായിരിക്കണം
വിദേശ തൊഴിൽ വായ്പ	₹2,00,000	6%	3 വർഷം	₹1,00,000 സബ്‌സിഡിയായി ലഭിക്കും
മഹിളാ സമൃദ്ധി	₹60,000	4%	3 വർഷം	എസ്.സി വനിതാ സംരംഭകർക്ക് മാത്രം

നോർക്ക റൂട്ട്സ് (NORKA ROOTS) പ്രവാസി പുനരധിവാസ പദ്ധതികൾ

വിദേശത്ത് ജോലി നഷ്ടപ്പെടുകയോ മറ്റ് പ്രതിസന്ധികൾ കാരണം സ്ഥിരമായി തിരികെ നാട്ടിലെത്തുകയോ ചെയ്ത പ്രവാസികളുടെ പുനരധിവാസത്തിനായി നോർക്ക റൂട്ട്സ് വഴി പ്രത്യേക വായ്പകൾ നൽകിവരുന്നു. കുറഞ്ഞത് രണ്ട് വർഷമെങ്കിലും വിദേശത്ത് ജോലി ചെയ്ത പരിചയമുള്ള പ്രവാസികൾക്ക് മാത്രമേ അപേക്ഷിക്കാൻ അർഹതയുള്ളൂ. 

NDPREM (NORKA Department Project for Returned Emigrants)

മടങ്ങിയെത്തിയ പ്രവാസികൾക്ക് പുതിയ സംരംഭങ്ങൾ തുടങ്ങാൻ ബാങ്കുകളുമായി സഹകരിച്ച് പരമാവധി 30 ലക്ഷം രൂപ വരെ വായ്പ ലഭ്യമാക്കുന്ന പദ്ധതിയാണിത്. പദ്ധതി ചെലവിന്റെ 15% (പരമാവധി 3 ലക്ഷം രൂപ വരെ) മൂലധന സബ്‌സിഡിയായി നോർക്ക റൂട്ട്സ് നൽകും. കൃത്യമായി തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നവർക്ക് ആദ്യത്തെ 4 വർഷത്തേക്ക് 3% പലിശ ഇളവും ലഭിക്കുന്നു. 16 ബാങ്കുകളുടെ 5832 ശാഖകൾ വഴി ഈ പദ്ധതിക്ക് കീഴിൽ വായ്പ ലഭിക്കും. 

പ്രവാസി ഭദ്രത (Pravasi Bhadratha Schemes)

മടങ്ങിയെത്തിയ പ്രവാസികളെ അവരുടെ സാമ്പത്തിക ശേഷിയനുസരിച്ച് പുനരധിവസിപ്പിക്കാൻ പ്രവാസി ഭദ്രത പദ്ധതി മൂന്ന് തലങ്ങളിലായി നടപ്പിലാക്കുന്നു :

പ്രവാസി പുനരധിവാസ വായ്പകളുടെ ഘടന

പദ്ധതിയുടെ പേര്	പരമാവധി വായ്പ	മൂലധന സബ്‌സിഡി	പലിശ സബ്‌സിഡി	നിർവ്വഹണ ഏജൻസി
NDPREM	₹30,00,00	15% (പരമാവധി ₹3,00,000)	3% ആദ്യത്തെ 4 വർഷത്തേക്ക്	നോർക്ക റൂട്ട്സ് & പങ്കാളി ബാങ്കുകൾ
Pravasi Bhadratha PEARL	₹2,00,000	ആവശ്യമില്ല	പലിശരഹിത വായ്പ	കുടുംബശ്രീ മിഷൻ
Pravasi Bhadratha MICRO	₹5,00,000	25% (പരമാവധി ₹1,00,000)	3% ആദ്യത്തെ 4 വർഷത്തേക്ക്	കെ.എസ്.എഫ്.ഇ, കേരള ബാങ്ക്
Pravasi Bhadratha MEGA	₹2,00,00,000	ആവശ്യമില്ല	3.25% - 3.75% പലിശ ഇളവ്	കെ.എസ്.ഐ.ഡി.സി (KSIDC)

പ്രാദേശിക സൂക്ഷ്മ സാമ്പത്തിക വായ്പകൾ

കേരളത്തിലെ സാധാരണക്കാരായ സ്ത്രീകളെ സ്വകാര്യ പണമിടപാടുകാരുടെയും അനധികൃത മൈക്രോഫിനാൻസ് കമ്പനികളുടെയും ചൂഷണങ്ങളിൽ നിന്നും രക്ഷിക്കാൻ സഹകരണ വകുപ്പ് കുടുംബശ്രീയുമായി ചേർന്ന് നടപ്പിലാക്കുന്ന പദ്ധതിയാണിത്. 

മുറ്റത്തെ മുല്ല വായ്പാ പദ്ധതി

പ്രാദേശികമായ സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധികൾ നേരിടുന്ന കുടുംബങ്ങൾക്ക് വളരെ വേഗത്തിലും ലളിതമായും പണം ലഭ്യമാക്കാനാണ് 2018 ജൂണിൽ പാലക്കാട് പൈലറ്റ് പദ്ധതിയായി ഈ പദ്ധതി ആരംഭിച്ചത്. ഓരോ വാർഡിലുമുള്ള മികച്ച പ്രവർത്തന പാരമ്പര്യമുള്ള ഒന്നു മുതൽ മൂന്ന് വരെ കുടുംബശ്രീ അയൽക്കൂട്ട യൂണിറ്റുകൾക്ക് പ്രാഥമിക സഹകരണ സംഘങ്ങൾ വഴി 10 ലക്ഷം മുതൽ 20 ലക്ഷം രൂപ വരെ ക്യാഷ് ക്രെഡിറ്റായി 9% പലിശ നിരക്കിൽ നൽകുന്നു. 

കുടുംബശ്രീ അംഗങ്ങൾ ഈ തുക ഉപയോഗിച്ച് പ്രദേശത്തെ ആവശ്യക്കാരായ സ്ത്രീകൾക്ക് അവരുടെ വീട്ടുമുറ്റത്ത് ചെന്ന് 1,000 രൂപ മുതൽ 25,000 രൂപ വരെ (ചില സൊസൈറ്റികളിൽ പരമാവധി ₹50,000 വരെ) വായ്പ നൽകും. ഇതിൽ ഗുണഭോക്താക്കൾക്ക് 12% നിരക്കിലാണ് വാർഷിക പലിശ ഈടാക്കുന്നത്. ഇതിലെ 9% സഹകരണ സംഘങ്ങൾക്കും ബാക്കി 3% തുക വായ്പ നൽകുകയും ആഴ്ചതോറും വീടുകളിലെത്തി തിരിച്ചടവ് ശേഖരിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന കുടുംബശ്രീ വനിതകൾക്ക് അവരുടെ പ്രവർത്തന ചെലവുകൾക്കായും വിഭജിക്കുന്നു. ആഴ്ചതോറുമുള്ള ലളിതമായ തിരിച്ചടവ് രീതിയും, ബ്ലേഡ് കമ്പനികളിൽ നിന്നുള്ള പഴയ വായ്പകൾ ഒറ്റത്തവണയായി തീർപ്പാക്കാനുള്ള സാദ്ധ്യതയും ഈ പദ്ധതിയുടെ സവിശേഷതകളാണ്. 

കേരളത്തിലെ തൊഴിലില്ലാത്ത വ്യക്തികൾക്ക് സ്വയംതൊഴിൽ കണ്ടെത്തുന്നതിനായി വൈവിധ്യമാർന്ന നിരവധി സർക്കാർ-സഹകരണ വായ്പകൾ ലഭ്യമാണ്. എന്നിരുന്നാലും അനുയോജ്യമായ വായ്പകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ ഗുണഭോക്താക്കൾ പദ്ധതിയുടെ നിബന്ധനകൾ കൃത്യമായി വിലയിരുത്തേണ്ടതുണ്ട്. ഉദാഹരണത്തിന് എംപ്ലോയ്‌മെന്റ് വകുപ്പ് വഴി നൽകുന്ന സബ്‌സിഡി വായ്പകൾ കൈപ്പറ്റുന്നവർ പിന്നീട് താൽക്കാലിക ജോലി സാദ്ധ്യതകളിൽ നിന്നും തൊഴിലില്ലായ്മ വേതനത്തിൽ നിന്നും ഒഴിവാക്കപ്പെടും. ജോബ് ക്ലബ്ബുകൾ പോലുള്ള ഗ്രൂപ്പ് സംരംഭങ്ങൾ കാർഷിക മേഖലയിലാണ് തുടങ്ങുന്നതെങ്കിൽ ബാങ്കുകൾ വഴിയുള്ള ക്രെഡിറ്റ് ഗ്യാരണ്ടി സ്കീമുകളുടെ (CGTMSE) ആനുകൂല്യങ്ങൾ പരിമിതമായിരിക്കുമെന്നത് പ്രാദേശിക സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധിക്ക് കാരണമാകുന്നുണ്ട്. 

വായ്പ ലഭിക്കുന്നതിനുള്ള സാദ്ധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ അപേക്ഷകർ വിപണി സാധ്യതയുള്ള മികച്ചൊരു പ്രൊജക്ട് റിപ്പോർട്ട് സമർപ്പിക്കുകയും, വില്ലേജ് ഓഫീസർ/തഹസിൽദാർ എന്നിവരിൽ നിന്നും ആവശ്യമായ വരുമാന/കമ്മ്യൂണിറ്റി സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ സമയബന്ധിതമായി ശേഖരിക്കുകയും ചെയ്യണം. മുൻകാലങ്ങളിൽ വായ്പയെടുത്ത് വീഴ്ചകൾ വരുത്താത്ത ചരിത്രവും, വ്യവസായ രജിസ്ട്രേഷൻ പോർട്ടലുകളായ ഉദ്യോഗ് ആധാർ, ഉദ്യം എന്നിവയിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്യുന്നതും അപേക്ഷകന്റെ വിശ്വാസ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും വായ്പ ലഭിക്കുന്നത് സുഗമമാക്കുകയും ചെയ്യും. പലിശരഹിത വായ്പകൾ, വൻതോതിലുള്ള സബ്‌സിഡികൾ, ഈടില്ലാത്ത ബാങ്ക് ഗ്യാരണ്ടികൾ എന്നിവ സമന്വയിപ്പിച്ചുകൊണ്ട് സംസ്ഥാനത്ത് ശക്തമായൊരു സ്വയംതൊഴിൽ സംരംഭകത്വ മേഖല വളർത്തിയെടുക്കാൻ ഇത്തരം പദ്ധതികളിലൂടെ സാധിക്കുന്നു.